Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrer gesetzlichen Rente und dem Einkommen, das Sie im Ruhestand benötigen. Ein Arbeitnehmer mit durchschnittlichem Einkommen erhält heute etwa 50–55% seines letzten Bruttogehalts als Rente. Wenn Sie aber 80% Ihres bisherigen Lebensstandards halten möchten, müssen Sie diese Lücke durch private oder betriebliche Altersvorsorge füllen.

Das kommt auf Ihre Situation an. Die Riester-Rente ist ideal für Angestellte mit Kindern – Sie bekommen Zulagen bis zu 300 Euro pro Jahr plus Kinderzuschüsse. Die Rürup-Rente ist besser für Selbstständige und Freiberufler geeignet, da die Beiträge (2024: bis zu 64.432 Euro) als Sonderausgaben absetzbar sind. Beide Verträge sind im Alter steuerpflichtig, aber Rürup bietet mehr Steuereinsparungen für höhere Einkommen.

Ja, unter bestimmten Bedingungen. Wenn Sie mindestens 5 Jahre in der Betriebsrente waren, haben Sie einen Anspruch auf die Versorgungsleistung. Sie können diese zum neuen Arbeitgeber übertragen oder in eine Direktversicherung umwandeln. Die genauen Regelungen hängen von der Art der Betriebsrente ab – ob es eine Pensionskasse, Pensionsfonds oder Direktzusage ist.

Eine Faustregel: Sparen Sie mindestens 10–15% Ihres Bruttoeinkommens für die private und betriebliche Altersvorsorge. Das klingt viel, aber viele Arbeitgeber zahlen auch Zuschüsse zur Betriebsrente (durchschnittlich 30–40% des Arbeitnehmeranteils). Wir helfen Ihnen, einen individuellen Plan zu erstellen, der zu Ihrem Budget passt.

Nein, Sie müssen die Zulagen nicht zurückzahlen. Allerdings müssen Sie im Alter auf alle Auszahlungen aus Ihrer Riester-Rente Einkommensteuer zahlen – egal wie viel oder wie wenig Sie verdient haben. Deshalb ist es wichtig, die Versteuerung im Ruhestand einzuplanen. Bei einer Rente von 400 Euro monatlich zahlen Sie etwa 60–100 Euro Steuern, je nach Ihrem Gesamteinkommen.

Das ist ein wichtiger Punkt, den viele übersehen. Die meisten Riester- und Rürup-Verträge laufen weiter, auch wenn Sie in Erwerbsunfähigkeit gehen – Sie zahlen aber weniger oder gar nicht mehr ein. Bei Betriebsrenten gibt es oft bessere Schutzregelungen durch Ihren Arbeitgeber. Zusätzlich sollten Sie eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen, um Ihre Einzahlungen zu sichern.